2014年2月3日 星期一

自辦信託-財產安心之鎖





什麼是信託
謂「信託」,依信託法第一條規定:「稱信託者,謂委託人將財產權移轉或為其他處分,使受託人依信託本旨,為受益人之利益或為特定之目的,管理或處分信託財 產之關係」。也可以說,信託是一種多元化財產管理制度,是由財產所有人將財產移轉或設定給管理人,使管理人為一定人之利益或目的,管理或處分財產,同時達 到財產保護、資產增值或節稅等功能。


以下就信託的幾個要件來說明:
一、 信託財產的移轉或為其他處分:成立信託的第一要素,乃是委託人要將財產權移轉或為其他處分給受託人。信託的標的或客體,即所謂「財產權」,必須是可依金錢 計算價值的權利,舉凡民法所規定的各種物權、債權,像現金、股票、不動產等,以及專利權、著作權或其他無體財產權,乃至於礦業權、漁業權等,都是財產權, 均可作為信託的標的物;所謂「移轉」,係指發生財產權的直接變動而言,例如將不動產信託移轉登記給受託人;所謂「為其他處分」,是指在財產權上設定用益物 權或擔保物權而言,例如將其不動產設定地上權、抵押權等予受託人,此用於合夥房地產時非常實用,避免其他合夥人擅自處理房子衍生出的問題。

二、 信託財產的管理或處分:信託的第二要素,乃是受託人依信託本旨管理或處分信託財產。信託的目的除為使受益人享受信託利益外,更重要的是在於貫徹委託人對信 託財產管理、處分的意志適用生前託付遺產給子女時,若子女未達成應盡義務時,其財產則無法動用,例如委託人將其電腦設備信託予受託人,約定管理方法僅能出租而不得出售,若受託人將之讓售予第三人,便是違反信託本旨,依信託法 第十八條規定,受益人得撤銷受託人的處分。


成立信託的好處
 
人們希望將財產以一次贈與或分批贈與的方式,順利地移轉給後代子子孫孫時,財產的完整性將會是一個大問題;例如,張老先 生和張老太太為避免身故後財產產生龐大的遺產稅,因此便將名下不動產分批過戶給獨生子,希望財產能完整傳承給後代子孫,惟天不從人願,竟發生白髮人送黑髮 人的悲劇,而贈與給獨子的財產遂成為媳婦的嫁妝,無法確保將來財產的處分權仍由家族中的成員所享有。因此,將不動產信託給本行,將可為您規避不必要的困擾 並保有財產的完整性!
一、信託財產具有獨立性與安全性:信託資產受到「信託法」的保護,不受委託人、受託人及受益人之債權人強制執行或抵銷不屬於該信託財產之債務,因此可以讓委託人的財富不因特殊狀況而受到影響,信託在法律之上

二、財產公平分配:委託人可以透過信託契約,決定所有受益人利益分配的比例,並在受託人的嚴格執行下,以避免因部份家庭成員複雓而產生財產分配的問題。

三、享有合法節稅:傳統的贈與方式,每人每年只有一百萬元的免稅贈與額度,超出的部份就必須繳納贈與稅;但是透過信託,利用遺贈稅法上對於部分信託利益之權利的贈與,以折現方式計算的原理,可以達到將贈與總額降低,讓財產移轉的稅負減到最少的效果。

四、保有財產掌控權:財產交付信託後,委託人仍保有信託財產運用得決定權,亦得隨時終止信託契約,取回信託財產,避免將財產贈與子女後,子女揮霍無度之困擾。

五、照顧遺族:信託的規劃,可將委託人的財產依照委託人的遺志,使受託人依約管理並分配給委託人的家人與後代子孫。舉例:人們希望將財產以一次贈與或分批贈與的方式,順利地移轉給後代子子孫孫時,財產的完整性將會是一個大問題;例如,張老先 生和張老太太為避免身故後財產產生龐大的遺產稅,因此便將名下不動產分批過戶給獨生子,希望財產能完整傳承給後代子孫,惟天不從人願,竟發生白髮人送黑髮 人的悲劇,而贈與給獨子的財產遂成為媳婦的嫁妝,無法確保將來財產的處分權仍由家族中的成員所享有。因此,將不動產信託,將可規避不必要的困擾 並保有財產的完整性!


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